在線多對多融資借貸的方法及系統技術方案

本發明專利技術涉及到一種利用互聯網進行融資借貸的方法及系統，其特征在于融資借貸系統以互聯網為運行載體，結合借貸模式的收益固定的優點和融資模式對資金使用監管的優點，形成一種全新的借貸模式。系統設有用戶注冊登錄模塊、資金發布模塊、項目發布模塊、有效借貸額模塊、借貸權模塊、匹配模塊、二次審核模塊、風險值模塊、保險金模塊、還貸模塊、違約模塊組成。系統設定債權人只能向同個債務人發放一個有效借貸額，債務人的每筆需求要與多個債權人發生借貸關系，形成債權人與債務人的多對多的關系，盡量減低資金的風險，促使資金獲得和使用的成本降低。

【技術實現步驟摘要】
本專利技術涉及到一種利用互聯網進行融資借貸的方法及系統，其特征在于融資借貸系統以互聯網為運行載體，結合借貸模式的收益固定的優點和融資模式對資金使用監管的優點，形成一種全新的借貸模式。系統設有用戶注冊登錄模塊、資金發布模塊、項目發布模塊、有效借貸額模塊、借貸權模塊、匹配模塊、二次審核模塊、風險值模塊、保險金模塊、還貸模塊、違約模塊組成。系統設定債權人只能向同個債務人發放一個有效借貸額，債務人的每筆需求要與多個債權人發生借貸關系，形成債權人與債務人的多對多的關系，盡量減低資金的風險，促使資金獲得和使用的成本降低。
技術介紹
在目前的金融環境中，想要獲取外部資金，無外乎二種方式借貸和融資。借貸一般是指將資金出借給債務人而收取固定收益的一種方式，主要是銀行借貸和民間借貸，其優點是固定的收益，但忽略的是資金使用監管。融資一般是指以出售股權、債權獲取資金的一種方法，其優點是資金使用監管，但忽略的是資金收益的不穩定性。本方法結合借貸和融資的優點，讓資金有固定穩定的收益，讓項目能夠低成本獲得資金；以網絡為運行平臺，并形成債權人和債務人多對多的低風險的借貸關系。每個債權人都是一個信貸員，資金監督員，對債務人的每一筆資金都要進行監督，促使風險減到最低。
技術實現思路
在本系統中，債權人是指將擁有資金的一方，債務人是指擁有項目的一方。搭建一個運行于互聯網的平臺系統，平臺系統設有用戶注冊登錄模塊、資金發布模塊、項目發布模塊、有效借貸額模塊、借貸權模塊、匹配模塊、二次審核模塊、風險值模塊、保險金模塊、還貸模塊、違約模塊組成，所有模塊的數據都存儲于后臺數據庫。用戶注冊登錄模塊借貸雙方都要進行注冊并登錄，獲得在本平臺使用的權利和義務。資金發布模塊債權人發布需要借貸的資金金額、資金用途、借貸時間、借貸利率，系統將依照貸方錄入的數據，保存在數據庫，并形成頁面。項目發布模塊債務人發布需要借貸資金金額、資金用途、借貸時間、借貸利率，系統將依照貸方錄入的數據，保存在數據庫，并形成頁面。有效借貸額模塊系統設定的債權人借貸給債務人的資金額度，債權人只能將一個有效借貸額借貸給同一個債務人。借貸權模塊系統設定借貸權的確立，需要獲得借貸總額的一定比例的有效借貸額，才可以獲得借貸權。匹配模塊債務人獲得借貸權后，系統將債務人空缺的有效借貸額，按照借貸雙方的發布信息的關聯度自動匹配，匹配成功的債權人將出借一個有效借貸額的資金給債務人。二次審核模塊也叫資金使用審核，債務人借貸成功后，資金還是存放于債權人的賬戶，此資金進入凍結狀態，需要債務人的支付憑證激活發放，并要獲得一定比例的債權人按照約定的資金用途進行審核，審核同意才可以放款，系統將相應的資金存入債務人的賬戶，是一種報銷式放款方式。風險值模塊系統設定一個風險值，讓每個債權人有權對債務人的每筆資金使用情況進行評分，當債務人的得分達到風險值時，系統將停止向債務人支付余下的資金，并終止本次借貸關系。保險金模塊系統設定一個由債務人交納保險金的風險保障系統，當債務人發生違約時，系統將以保險金對債權人進行本金補償。 還貸模塊系統設定債務人按照借貸資金的本金加利息的逐月還貸模式。違約模塊當發生違約事件，債權人授權平臺系統全權代理債務追討事宜，并且系統擁有一票否決權。平臺將收取一定比例的資金，作為運營費用，此費用由債務人繳納。實施方案用戶A在平臺上進行注冊為資金方，并設定出借的資金用途為餐飲，出借的時間為一年，年利率為12%，出借金額為1000元，并向平臺的賬戶存入資金1000元，由于系統設定有效借貸額為10元，系統自動將這筆資金分成100個有效借貸額。用戶B在平臺上進行注冊為項目方，并設定借到的資金用途為餐飲，借貸的時間為I年，年利率為12%，借貸資金為2000元，系統自動計算出債務人需要200個有效借貸額。由于系統設定債務人需獲得借貸資金總額的百分之2的有效借貸額，即用戶B需要獲得4位借方的同意，在經過用戶B的努力后，成功獲得借貸權。系統自動為用戶B匹配空缺的196個有效借貸額，共有200個借方用戶為用戶B提供200個有效借貸額，并對每個債權人賬戶內凍結一個有效借貸額。用戶B采購一批200元的牛肉，將采購憑證上傳，并經一定比例的債權人二次審核同意后，系統將從每個債權人的賬戶內解凍I元，共計200元的資金存入用戶B的賬戶。債務人在首月的還貸日期前，將本金166. 67元和首期利息24元，存入還貸賬戶，以此類推直至還貸完畢。本文檔來自技高網...

【技術保護點】
一種在線多對多額融資借貸的方法，其特征在于本平臺的融資借貸結合融資模式對資金監管的優點和借貸模式對資金固定的收益，同時形成債權人和債務人多對多借貸關系的融資借貸方法。

【技術特征摘要】
1.一種在線多對多額融資借貸的方法，其特征在于本平臺的融資借貸結合融資模式對資金監管的優點和借貸模式對資金固定的收益，同時形成債權人和債務人多對多借貸關系的融資借貸方法。2.根據權利要求I所述的在線多對多額融資借貸的方法及系統，其特征在于，所述的系統以互聯網為運行平臺，設有用戶注冊登錄模塊、資金發布模塊、項目發布模塊、有效借貸額模塊、借貸權模塊、匹配模塊、二次審核模塊、風險值模塊、保險金模塊、還貸模塊、違約模塊。3.根據權利要求2所述的在線多對多額融資借貸的方法及系統，其特征在于，所述的債權人出借給債務人的資金額度為一個有效借貸額。4.根據權利要求2所述的在線多對多額融資借貸的方法及系統，其特征在于，所述的債權人對債務人的每筆資金使用進行二次審核。5...

【專利技術屬性】
技術研發人員：楊云國，
申請(專利權)人：楊云國，
類型：發明
國別省市：