一種全流程模型規則商業銀行個貸逾期催收管理系統技術方案

本發明專利技術公開了一種全流程模型規則商業銀行個貸逾期催收管理系統，屬于軟件開發技術領域，借助于IT系統的計算輔助，通過貸款風險控制模型對每一筆貸款的還款情況進行識別，系統自動判斷最合理的貸款催收方式，并通過催收執行、催收調整督辦、催收歷史查詢和催收統計報表規范化、智能化管理模塊實現對逾期交易有效處理，有層次、有目的的推進催收工作，保障信貸資金的安全回收。本發明專利技術實現催收流程模型的制作，客戶活動數據收集，通過積累數據進行客戶逾期行為分析，客戶逾期行為規則以及催收催收規則更新。

A whole process model rule -- commercial bank's overdue collection management system

The invention discloses a rule modeling of the whole process of commercial bank loan overdue collection management system, which belongs to the field of software development technology, computer aided by IT system, the loan risk control model for recognition of each loan repayment, the most reasonable loan collection system automatic judgment, execution, and through the collection collection the adjustment of supervision, collection history query and statistics collection standardization, intelligent management module of overdue transactions and effective treatment, a level, to promote the collection work, safeguard the credit capital safety recovery. The invention realizes the collection process model manufacture, the customer activity data collection, carries on the customer overdue behavior analysis through the accumulation data, the customer overdue behavior rule and the collection collection rule renewal.

【技術實現步驟摘要】
一種全流程模型規則商業銀行個貸逾期催收管理系統
本專利技術涉及軟件開發
，具體地說是一種全流程模型規則商業銀行個貸逾期催收管理系統。
技術介紹
個人消費貸款是指銀行向個人客戶發放的有指定消費用途的人民幣貸款業務，用途主要有個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款。在我國，加快發展個人消費信貸被寄予了拉動內需，刺激經濟回升的重大厚望，而且也是我國商業銀行著力開發的增加利潤增長點之一。但由于國內外經濟形勢依然錯綜復雜，積極因素和隱憂并存。國內經濟結構調整穩中有進，但經濟回升的基礎尚不牢固，周期性風險、結構性風險、系統性風險盤根錯節，各類風險呈現前所未有的多樣化、復雜化特征，銀行資產質量劣變壓力增大，逾期貸款和不良貸款率逐年上升。截至2014年末，商業銀行不良貸款率1.29%，達到近一段時間以來的高點。在這種形勢下，嚴格控制經營風險，將逾期后的損失降到最低將是一項長期任務，銀行業金融機構亟需一套行之有效的逾期催收規則模型。
技術實現思路
本專利技術的技術任務是針對以上不足之處，提供一種全流程模型規則商業銀行個貸逾期催收管理系統，實現催收流程模型的制作，客戶活動數據收集，通過積累數據進行客戶逾期行為分析，客戶逾期行為規則以及催收催收規則更新。本專利技術解決其技術問題所采用的技術方案是：一種全流程模型規則商業銀行個貸逾期催收管理系統，借助于IT系統的計算輔助，通過貸款風險控制模型對每一筆貸款的還款情況進行識別，系統自動判斷最合理的貸款催收方式，并通過催收執行、催收調整督辦、催收歷史查詢和催收統計報表規范化、智能化管理模塊實現對逾期交易有效處理，有層次、有目的的推進催收工作，保障信貸資金的安全回收；系統根據客戶相關的逾期狀態，每日在逾期催收人員桌面對催收任務進行處理，并在催收時提供專業的催收信息界面，逾期催收人員只需將交互獲得的信息進行勾勾選選，即完成了催收信息的記錄，并將成為下一次催收的重要依據；催收配置管理，為逾期催收管理功能模塊中各項子菜單項下功能提供運行參數，參數管理涉及的參數設置包括催收對象、催收方式、催收結果、逾期天數、還款意愿和還款金額，系統用戶根據行內業務運營特點靈活配置；逾期處置登記功能主要是為了將貸款裝入清收狀態，不在“自動”執行逾期催收動作。因此本菜單功能是改變貸款是否進入清收狀態，即是否已經移交信貸監控部門進行清收或因特殊原因終止進行催收，其包括對貸款狀態的設定、取消及歷史記錄的查詢。模式匹配算法足規則引擎最核心的算法邏輯部分，根據不同的業務需要選擇特定的模式匹配推理算法，在銀行催收系統應用中規則引擎模塊主要負責對催收案件的評分及分類，以案件評分為例，規則引擎通過判斷該賬戶當前欠款數額來給該賬戶賦予特定的風險值，顯然這是一個正向推理過程。數據驅動的正向推理過程從事實被加入到工作空間剛開始。經過模式匹配、規則引發、工作空間更新的工作循環，直到滿足特定條件退出推理，至此流程結束。輸入規則引擎并對其進行規則運算的數據稱為事實。事實是代表現實世界的某一狀態的數據結構。規則引擎的核心工作在于確定哪些事實滿足了那些規則。發現該滿足關系的過程就是模式匹配的過程。模式就是規則里的條件元素，每一個模式都由一個或者多個約束條件組成。規則可以分為條件和結論兩部分。條件部分稱為LHS，結論部分稱為RHS。將事實與條件進行匹配，以確定某一事實所能滿足的條件集合或某條件下所有使之滿足的事實的集臺的過程被稱為模式匹配。進行模式匹配有兩個思路。一種方法為從已有的事實出發，查詢該事實滿足的條件，稱之為正向推理。另一種方法為從需要滿足的結論開始查找所有符合條件的事實，稱之為逆向推理。正向推理是數據驅動的，從事實開始，傳遞事實，最后后得到一個結論。事實被傳遞到工作空間中，一個或多個規則與這些事實匹配，并由執行調度模塊安排匹配成功的規則的執行。逆向推理是由目標驅動的，從一個需要滿足的結論開始進行推理。在這個結論不能滿足時，將搜索其他能夠滿足的結論來推理稱為子目標，這些子目標將幫助完成當前目標的某些未知部分—推理引擎持續這個過程，直到最初的結論被證明或沒有可證明的子目標。規則引擎的系統中，規則模塊的結構分為轉換接口、信息元、隊列管理器和規則引擎四個部分：引擎調用接口是規則引擎數據的輸入接口，負責將案件信息轉換成規則引擎所要處理的組織形式，也是外部模塊調用規則引擎的接口，系統其它模塊調用引擎接口把需要進行規則運算的案件傳入規則引擎，引擎調用接口將接收到的數據進行解析和包裝處理，轉化為規則引擎可以處理的案件包裝器對象；案件包裝器是規則引擎所要處理的數據單元，案件包裝器類中的數據成員包含了規則引擎進行規則運算的全部信息；案件管理器是催收案件包裝器的存儲隊列，引擎調用接口產生的各類催收案件包裝器數據對象添加到案件隊列中由其管理維護并有規則引擎內核規則運算模塊進行規則運算，案件隊列中存儲了規則運算所應用的所有參數；規則引擎內核負責規則運算，即規則和數據的匹配，規則引擎內核類封裝了API以實現規則運算，對于案件隊列管理器中的每一個信息元，規則引擎內核通過調用API執行其內嵌的模式匹配算法，判斷其是否滿足了某條業務規則，如果滿足則執行該規則定義的相關動作。進一步的，系統規則引擎模塊的工作步驟分為以下四步：系統其他模塊調用規則模塊的接口，將需要進行規則運算的數據傳入目擎調用接口；引擎調用接口將數據轉化成對應類型的包裝器類；把包裝器類加入到隊列管理器待規則引擎的處理；規則引擎內核從隊列管理器中讀取包裝器類對象同規則進行模式匹配，執行通過匹配的規則。直到隊列管理器中全部數據運算完畢。進一步的，催收系統規則模塊的數據模型是指規則模塊中用于表示規則和案件的數據結構，包括案件規則集類型、規則集、規則項、規則條件、結果和決策表。案件，整個催收系統的工作圍繞處理案件展開。催收處理的單位是案件(Case)，一個案件可咀對應一個客戶。一個案件可以對應多個帳戶和卡片，一個帳戶下對應多條交易信息。案件下可以對應一個或多個任務(需要催收員或催收系統處理的工作任務，案件被分配至新的催收隊列時，需要創建新工作任務并關閉舊工作任務)，但是只能對應一個活動的任務。任務下可關聯多個行動，分別記錄不同的催收隊列進行催收操作。規則，為了實現對規則集版本的控制，需要記載規則集的種類，當前規則集的版本信息。規則集類別類，規則集類型指定了規則集的種類。每一種規則集類型代表了規則引擎所要處理的某一方面的業務，例如案件分類，案件評分等。規則集信息類，規則集指定了當前生效的規則集的版本及相關信息，主要用于規則部署的信息備案。規則集自容類，規則集自容類以描述規則集的內容，即決策表的組合。其數據結構比較簡單.僅僅包含一個hashMap存儲決策表。規則集定義類，規則集定義類規則定義類，它映射了定義規則的數據文件。決策表的定義，決策表的定義中存儲的對象為決策表。每一個決策表由規則項組成。一條規則對應一個Row類型的對象。Row類型由條件列別和結果列表組成。條件列表里規定該匹配規則所必須滿足的條件，各項條件之間為“與”關系，相當于規則引擎的LHS部分。結果列表里規定滿足條件后要進行的操作，如果條件匹配成功則將執行結果列表里的所有操作，即規則引擎的RHS部分。數據文件，每個案件對象包含了從賬戶名稱，本文檔來自技高網...

【技術保護點】
一種全流程模型規則商業銀行個貸逾期催收管理系統，其特征在于借助于IT系統的計算輔助，通過貸款風險控制模型對每一筆貸款的還款情況進行識別，系統自動判斷最合理的貸款催收方式，并通過催收執行、催收調整督辦、催收歷史查詢和催收統計報表規范化、智能化管理模塊實現對逾期交易有效處理，有層次、有目的的推進催收工作，保障信貸資金的安全回收；系統根據客戶相關的逾期狀態，每日在逾期催收人員桌面對催收任務進行處理，并在催收時提供專業的催收信息界面，逾期催收人員只需將交互獲得的信息進行勾勾選選，即完成了催收信息的記錄，并將成為下一次催收的重要依據；催收配置管理，為逾期催收管理功能模塊中各項子菜單項下功能提供運行參數，參數管理涉及的參數設置包括催收對象、催收方式、催收結果、逾期天數、還款意愿和還款金額，系統用戶根據行內業務運營特點靈活配置；模式匹配算法足規則引擎最核心的算法邏輯部分，根據不同的業務需要選擇特定的模式匹配推理算法，在銀行催收系統應用中規則引擎模塊主要負責對催收案件的評分及分類；規則引擎的系統中，規則模塊的結構分為轉換接口、信息元、隊列管理器和規則引擎四個部分：引擎調用接口是規則引擎數據的輸入接口，負責將案件信息轉換成規則引擎所要處理的組織形式，也是外部模塊調用規則引擎的接口，系統其它模塊調用引擎接口把需要進行規則運算的案件傳入規則引擎，引擎調用接口將接收到的數據進行解析和包裝處理，轉化為規則引擎可以處理的案件包裝器對象；案件包裝器是規則引擎所要處理的數據單元，案件包裝器類中的數據成員包含了規則引擎進行規則運算的全部信息；案件管理器是催收案件包裝器的存儲隊列，引擎調用接口產生的各類催收案件包裝器數據對象添加到案件隊列中由其管理維護并有規則引擎內核規則運算模塊進行規則運算，案件隊列中存儲了規則運算所應用的所有參數；規則引擎內核負責規則運算，即規則和數據的匹配，規則引擎內核類封裝了API以實現規則運算，對于案件隊列管理器中的每一個信息元，規則引擎內核通過調用API執行其內嵌的模式匹配算法，判斷其是否滿足了某條業務規則，如果滿足則執行該規則定義的相關動作。...

【技術特征摘要】
1.一種全流程模型規則商業銀行個貸逾期催收管理系統，其特征在于借助于IT系統的計算輔助，通過貸款風險控制模型對每一筆貸款的還款情況進行識別，系統自動判斷最合理的貸款催收方式，并通過催收執行、催收調整督辦、催收歷史查詢和催收統計報表規范化、智能化管理模塊實現對逾期交易有效處理，有層次、有目的的推進催收工作，保障信貸資金的安全回收；系統根據客戶相關的逾期狀態，每日在逾期催收人員桌面對催收任務進行處理，并在催收時提供專業的催收信息界面，逾期催收人員只需將交互獲得的信息進行勾勾選選，即完成了催收信息的記錄，并將成為下一次催收的重要依據；催收配置管理，為逾期催收管理功能模塊中各項子菜單項下功能提供運行參數，參數管理涉及的參數設置包括催收對象、催收方式、催收結果、逾期天數、還款意愿和還款金額，系統用戶根據行內業務運營特點靈活配置；模式匹配算法足規則引擎最核心的算法邏輯部分，根據不同的業務需要選擇特定的模式匹配推理算法，在銀行催收系統應用中規則引擎模塊主要負責對催收案件的評分及分類；規則引擎的系統中，規則模塊的結構分為轉換接口、信息元、隊列管理器和規則引擎四個部分：引擎調用接口是規則引擎數據的輸入接口，負責將案件信息轉換成規則引擎所要處理的組織形式，也是外部模塊調用規則引擎的接口，系統其它模塊調用引擎接口把需要進行規則運算的案件傳入規則引擎，引擎調用接口將接收到的數據進行解析和包裝處理，轉化為規則引擎可以處理的案件包裝器對象；案件包裝器是規則引擎所要處理的數據...

【專利技術屬性】
技術研發人員：王振坤，王松，萬祖龍，
申請(專利權)人：山東浪潮商用系統有限公司，
類型：發明
國別省市：山東,37